สำหรับใครที่อยากจัดการ การเงินของตัวเองให้เป็นระเบียบกว่าเดิม วันนี้ CareerVisa อยากมาแนะนำการทำสรุปการเงินไว้ให้ครบ จบในแผ่นเดียว จากหนังสือ The One-Page Financial Plan โดย Carl Richards
โดยคุณจะเขียนหรือพิมพ์ก็ได้ตามสะดวก ลงในกระดาษ 1 แผ่น ให้เห็นภาพนี้อยู่เสมอ โดยหยิบมาดูทบทวนทุกๆ 3 เดือน
ซึ่งกระดาษ 1 แผ่น ประกอบด้วย 8 ส่วนสำคัญ ดังนี้
ส่วนที่ 1 Values เงินสำคัญสำหรับคุณอย่างไร
- Life Purpose: ระบุเหตุผลว่าทำไมเงินถึงสำคัญสำหรับคุณ
- Financial Mission: เป้าหมายทางการเงินของคุณ
- Priority Areas: ลำดับความสำคัญของการใช้เงินในชีวิตคุณ
ส่วนที่ 2 Cashflow Summary งบการเงิน
- รายได้ต่อเดือน
- รายจ่ายคงที่ (Fix)
- รายจ่ายผันแปร
- จ่ายหนี้ต่อเดือนเท่าไหร่
- อัตราการออม
- เหลือเท่าไหร่
ส่วนที่ 3 Goal Status เป้าหมายทางการเงิน
เป้าหมายทางการเงินของคุณเป็นอย่างไรบ้างแล้วในรูปแบบตาราง ตัวอย่าง เช่น
- เป้าหมาย : เงินฉุกเฉิน
- เป้าหมาย : 50,000 (฿)
- ปัจจุบัน : 25,000 (฿)
- ความคืบหน้า : 50% (%)
ส่วนที่ 4 Asset Allocation สินทรัพย์ที่มี ว่าภาพรวมทั้งหมดมี สินทรัพย์แต่ละประเภทอยู่กี่ % เช่น
- หุ้น: 20 %
- พันธบัตร:15%
- อสังหาริมทรัพย์: 20%
- เงินสด:40%
- ทองคำ:5%
ส่วนที่ 5 Net Worth History มูลค่ารวมของความมั่งคั่ง
แบ่งเป็น สินทรัพย์ หนี้สิน และมูลค่าสุทธิ เช่น
- ปี : 2023
- สินทรัพย์ : 500,000
- หนี้สิน : 100,000
- มูลค่าสุทธ์ : 400,000
ส่วนที่ 6 การจัดการภาษี
- แบ่งเป็นส่วนที่ เสียภาษี และ ไม่ต้องเสียภาษี
- อะไรบ้างที่ใช้ลดหย่อนภาษีได้ เช่น
- ประกันชีวิตและสุขภาพ 20,000 บาท
- กองทุน RMF/SSF 100,000
ส่วนที่ 7 Action Items (Now) สิ่งที่ต้องทำตอนนี้ เช่น
- ทำประกันชีวิต
- เพิ่มเงินออมฉุกเฉิน
- ปรับสัดส่วนการลงทุน
- จัดการหนี้บัตรเครดิต
ส่วนที่ 8 Action Items (Future) แผนสำหรับอนาคต
เช่น
- แผนสำหรับ Q4 2025
- ทบทวนพอร์ตการลงทุน
- เพิ่มสัดส่วนการลงทุนในหุ้น วางแผนภาษีปลายปี
- ศึกษาการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์
หมั่นทบทวนและคอยปรับแผน
แผนทั้งหมดนี้ปรับเปลี่ยนตามสถานการณ์ได้เสมอ
